贷款利率降了，对投资者来说影响最大也是最直接的就是房贷了。

    去年央行6次加息，让月供族直喊“吃不消”，选择提前还贷或者固定利率贷款的人数直线攀升。然而，在近日央行公布贷款利率下调之后，关于该不该提前还贷的疑问多了起来，而那些办了固定利率房贷的人也在为如何转成浮动利率发愁。事实上，由于此次贷款下调以短期多调、长期少调为原则，因此受益最大的将是短期贷款，而贷款年限较长的房贷受到的影响并不明显。

    要想省房贷的钱关键在于运用多种攻略组合出击。固定利率转浮动、双周供密集还款，多种贷款策略招招制胜。除此之外，利用低息贷款做投资、多使用短期借贷，也可以为投资者省下借贷成本。有房贷的投资者可要悉心盘算了。

攻略一：固定利率“乾坤大挪移”

功效指数:☆☆☆

    去年在央行接连不断地加息时，不少月供族纷纷采取了固定利率的方式进行还贷，可随着降息预期的加大，未来一段时间，避开固定利率成了投资者的共识。记者调查了建行、中行、招行等开展了固定利率房贷业务的银行，他们均表示目前尚未接到总行通知，固定利率类贷款暂时不作调整。据此，以一家商业银行的固贷利率为例计算固定利率与浮动利率之间的息差:降息前，5年期固定房贷的优惠利率为6.93%，当时相应的浮动优惠利率为6.6555%，两者仅相差0.27%；但此次降息后，浮动优惠利率降到6.579%，导致两者差距加大到0.351%，若贷款100万元，选择固定利率则意味一年要多还3510元。对此，建行某住房金融业务人士对外表示，利息差别确实存在，但是现在办理新的固定利率房贷，还是按照旧的利率执行，直到总行对利率作出调整。招行一内部人士则称，虽然现在没有下调固定利率房贷，但一段时间之后有可能适当下降，但降幅可能小于基准利率降息的幅度。

    新办理房贷可以避开固定利率，那么已经办理了固定利率贷款的购房者该怎么解决“锁定”利率带来的负面效应呢？答案是转贷款。目前部分拥有固定利率贷款产品的银行可进行利率转换。光大银行某信贷负责人告诉记者，该行的固定利率房贷可和浮动利率房贷之间相互转换。原办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷业务，办理时不收取任何违约金和手续费；对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，也可申请转办浮动利率房贷。固定利率贷款期在5年以上的，免收违约金。不过，也有银行表示，是否可转换需要按照当初客户所签合同的具体条款而定。

攻略二:双周供“密集还款法”

功效指数:☆☆☆☆

    贷款利率下调之后，办理浮动利率房贷的投资者到底能省多少呢？

    根据央行的规定，下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整。以50万元贷30年为例，按照等额本息的方式还款，原先贷款利率是7.83%，每个月还款3609.74元，现在利率是7.74%，每个月要还3578.61元，月供节省31.13元，而还款总额则减少11208.73元。如果缩短还款年限，以10年还款为例，每月还款6021.56元，共计应付利息222587.09元，总还款额为722587.09元。按照下调后的利率7.74%计算，每月还款5997.91元，共计应付利息219748.72元，总还款额为719748.72元。实际每月较下调前少支付23.59元的利息款，10年仅减少利息支出2838.37元。

    这样计算下来，其实总体节省得并不多，但是如果配合其他还款方式一起使用，那么效果就会非常明显。

    专家推荐的还款方式中就有双周供，而这种方式对还款压力比较轻的投资者最为适合。

    “双周供”是每两周还款一次，虽然感觉上和月供没有太大区别，但是由于按周计算每年有52周，比按月算的48周多出一个月的还款，因此在不知不觉中就缩短了还款年限，或者说是通过密集还款法实现了省钱的目的。

    另外，由于按双周还款，加快了每月资金回笼的速度，比较一般的月还款，相当于每个月都有一半的还款额提早还款14天，积少成多也能实现省钱的愿望。计算显示，如果借款30年，通过双周供可以缩短至24.5年，因此总还款额将节省20%，也就是说50万元的借贷总额通过双周供可以少还款近10万元。 (编辑:天天)

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