银行专家提醒，如果一笔贷款已经还了好几年，再提前还贷就相当于把最优质的"低息贷款"还掉了，反而不划算。

　　２０年还个六七年，利息已还掉一半"现在市民常用的一种贷款方式是等额本息法。"一名理财师说，以某贷款人在２００２年１１月房贷４０万元(纯商贷)２０年限为例，总共还款２４０期，同年１２月开始首次还款，排除期间的加息因素，以２００２年底的利率为准。

　　她说，按照这个来算，２０年贷款人总共支付的利息为２７７５１２．４５元，每月还款均为２８２２．９７元。当贷款人还满４年时，已还利息８７８０７．７５元，是总利息的近３２％。计算贷款人还完贷款总利息的５０％左右时，是６年８个月，这时已偿还银行的利息是１３９６１２．５３元，而离２０年的还款时间还有１３年４个月。笼统可以理解为：前１／３年限利率１０％、中１／３年限利率５％、后１／３年限利率２．５％。

　　贷款人在前面几年所还的本金较少，利息较多，而之后的每月所还的本金越来越多，再提前还贷，主要还的是本金的钱，贷款人的贷款年限是选择２０年左右，如果已经贷了五六年了，这时再提前还款没有多大必要了。